Lebensversicherungen stehen vor einer großen Herausforderung. Die Zahl der Verträge sinkt kontinuierlich. 2023 gab es nur noch 80,7 Millionen Lebensversicherungsverträge. Das sind zwei Millionen weniger als im Vorjahr. Die Zahl der Neuabschlüsse kann die auslaufenden Altverträge nicht kompensieren.
Beitragseinnahmen schrumpfen
Auch die Beitragseinnahmen zeigen einen deutlichen Rückgang. 2023 sanken sie um rund 5 Prozent. Seit dem Coronajahr 2020 ist das Volumen der Beiträge von 101 Milliarden Euro auf 89 Milliarden Euro gesunken. Dieser Rückgang von 12 Milliarden Euro verdeutlicht das schwindende Vertrauen der Sparer.
Dynamische Verträge verfehlen ihr Ziel
Viele Lebensversicherungsverträge enthalten Dynamikklauseln. Diese sollen die Beiträge jährlich um 5 bis 10 Prozent erhöhen. Trotz dieser Regelung sinken die gesamten Beitragseinnahmen. Dies zeigt, dass Kunden ihre Einzahlungen bewusst stoppen oder Verträge beitragsfrei stellen.
Einmalbeitragsgeschäft bricht ein
Besonders dramatisch ist der Rückgang bei Einmalbeitragsverträgen. Diese waren in Niedrigzinszeiten sehr beliebt. 2020 flossen noch 39 Milliarden Euro in solche Policen. 2023 waren es nur noch 24,8 Milliarden Euro. Sparer ziehen es zunehmend vor, ihr Geld anders zu investieren.
### Unattraktive Renditen
Die Renditen von Lebensversicherungen sind nicht mehr konkurrenzfähig. Durchschnittlich bieten sie nur 2,4 Prozent Verzinsung auf den Sparanteil. Im Schnitt erzielen aktuelle private Rentenversicherungsverträge – nach Kosten – aber laut Ratingagentur Assekurata nur eine Rendite von 0,39 Prozent. Das ist die garantierte Rendite bezogen auf alle eingezahlten Beiträge nach Kosten. Davon geht dann noch die Inflation ab. Kein Wunder also, dass die Kündigungswelle bei Lebensversichern weitergeht.
Neue Anlageformen gewinnen an Bedeutung
Immer mehr Sparer suchen nach Alternativen, um ihr Vermögen rentabel anzulegen. Eine dieser Alternativen sind Edelmetalle wie Gold, Silber, Platin und Palladium. Diese Metalle haben sich als stabile Wertanlagen bewährt, besonders in wirtschaftlich unsicheren Zeiten. Gold, das seit Jahrhunderten als sicherer Hafen gilt, hat auch in den letzten Jahren stetige Wertsteigerungen verzeichnet. Silber, oft als „kleiner Bruder“ des Goldes bezeichnet, bietet ebenfalls Potenzial, besonders in der Industrie, wo es für seine hohe Leitfähigkeit geschätzt wird.
Neben den klassischen Edelmetallen gewinnen Technologiemetalle zunehmend an Bedeutung. Metalle wie Gallium, Indium, Germanium und Hafnium sind unverzichtbar für die moderne Technologie. Diese Rohstoffe werden in vielen High-Tech-Produkten wie Smartphones, Solarzellen und LED-Beleuchtung verwendet. Die Nachfrage nach diesen Metallen wird voraussichtlich stark ansteigen, da die digitale und grüne Transformation unserer Gesellschaft immer weiter voranschreitet.
Experten prognostizieren signifikante Wertsteigerungen für diese Technologiemetalle in den kommenden Jahren. Ein Grund dafür sind die zu erwartenden Lieferengpässe. Viele dieser Metalle sind selten und werden nur in wenigen Ländern gefördert. Chinas dominante Stellung im Abbau und in der Verarbeitung dieser Rohstoffe verstärkt die Abhängigkeit anderer Länder und birgt das Risiko geopolitischer Spannungen. Diese geopolitischen Risiken könnten zu einer Verknappung des Angebots und damit zu steigenden Preisen führen.
Für Anleger bieten diese Metalle somit eine interessante Möglichkeit, ihr Portfolio zu diversifizieren. Während traditionelle Anlagen wie Lebensversicherungen an Attraktivität verlieren, könnten Investitionen in Edel- und Technologiemetalle langfristig höhere Erträge sichern.
Fazit: Lebensversicherungen verlieren an Relevanz
Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache: Lebensversicherungen verlieren an Relevanz. Mit nur 0,39 Prozent Rendite nach Kosten bieten sie kaum noch einen Inflationsausgleich. Kein Wunder, dass die Kündigungswelle anhält. Anleger sollten daher gut überlegen, ob Lebensversicherungen noch die richtige Wahl sind. Alternativen wie Edel- und Technologiemetalle bieten nicht nur Potenzial für höhere Erträge, sondern auch die Möglichkeit, von den technologischen und gesellschaftlichen Veränderungen der kommenden Jahre zu profitieren.
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